Wealth planning é planejar como seu patrimônio será construído considerando várias necessidades suas e da sua família.
O conceito é bastante abrangente e pode envolver todos os bens e patrimônio bem como os recursos e investimentos de uma pessoa ou de vários integrantes de uma família.
Para entender melhor como funciona esse planejamento, sua importância e como fazer a gestão dos seus bens e como conservar e até aumentar o seu patrimônio.
Boa leitura.
O que é Wealth Planning?
O planejamento de riqueza ou wealth planning, é um processo importante para aqueles que procuram administrar suas finanças, tanto agora como no futuro.
É um componente integral da construção da estabilidade financeira e da garantia de que quaisquer recursos que você tenha sejam utilizados ao seu mais alto potencial.
O planejamento patrimonial pode abranger uma variedade de serviços, tais como consultoria de investimento, gestão de ativos, orçamento, planejamento patrimonial e até mesmo preparação de impostos.
Ou seja, é um serviço que demanda um conhecimento multidisciplinar para que seja feito da maneira mais rentável e segura possível.
Através do planejamento patrimonial, você pode estabelecer metas para si mesmo ou para sua família e desenvolver estratégias que o ajudem a alcançá-las.
Quer se trate de aposentadoria, administração de fluxo de caixa ou algo completamente diferente, o planejamento patrimonial pode ajudar a guiá-lo em direção à segurança financeira – embora tenha certeza de contar com a ajuda de profissionais qualificados que possam dar conselhos sólidos.
A especialidade da Porto Fino é justamente o gerenciamento de patrimônio, com equipe multidisciplinar e resultados comprovados, conheça mais sobre nossos serviços.
Importância do wealth planning
Sem um planejamento, as chances são que um grande patrimônio possa ficar abaixo do seu potencial de crescimento ou mesmo se esvair em uma eventual sucessão.
Proteger os bens que você já possui é uma das funções, contudo, o bom planejamento patrimonial visa buscar estratégias para aumentar os ganhos, diversificando investimentos e otimizando custos.
Essa otimização passa por uma maior eficiência tributária, investimentos mais rentáveis, sucessão tranquila e uma gestão de pessoas para evitar eventuais disputas judiciais.
Documentos como inventário e testamento são itens importantíssimos para a sucessão de uma herança, então o planejamento deve levar em conta também essas questões.
Utilizar as ferramentas para um wealth planning eficiente e garantir que o futuro da sua família seja próspero.
Serviços de Wealth Planning
Como mencionamos, o planejamento patrimonial é multidisciplinar, portanto são necessárias várias ferramentas de gestão para que seja possível garantir a máxima eficiência desse processo.
Confira a seguir os principais serviços que compõem o planejamento patrimonial:
Planejamento de patrimônio
Começando pelo planejamento do patrimônio que, em essência, consiste em organizar tudo que um indivíduo ou família possui de ativos e de passivos.
Muitas famílias não têm noção exata dos seus ativos e nem dos seus passivos e por isso acabam perdendo patrimônio ou deixando de rentabilizar por desconhecimento.
Organizar essas entradas e saídas é o primeiro passo para estruturar o que será necessário para solidificar o patrimônio já conquistado e buscar formas de fazê-lo crescer.
Planejamento sucessório
O patrimônio familiar, mesmo quando bem administrado, eventualmente ele terá que ser passado adiante, afinal, nenhum de nós somos eternos.
Ainda assim, é comum que muitos tendem a deixar essa organização mais para frente, porém o falecimento pode vir antes do esperado.
Tendo herdeiros, é fundamental organizar a sucessão, seja por meio de doações ou por um testamento mais criterioso.
Planejamento de imigração
Enviar um filho para estudar no exterior, por exemplo, é uma tarefa que impacta muito o patrimônio, e por vezes pode ser interessante planejar bem as condições para facilitar essa viagem
Diversificar em investimentos fora do país ou “dolarizar” o patrimônio como muitos dizem, pode ser um caminho para facilitar a imigração de um familiar ou mesmo a repatriação de quem está fora.
Abrir uma conta internacional também pode ser uma ótima maneira de garantir que os custos da viagem serão menos impactantes no patrimônio.
Soluções de Wealth Planning
Entendendo quais os principais serviços de um bom planejamento patrimonial, agora vamos conferir algumas maneiras de alavancar o patrimônio, em vez de só protegê-lo.
Investimentos
A gestão de patrimônio passa por não deixar o dinheiro parado, então é preciso investir da forma adequada.
Primeiro é preciso considerar o seu perfil investidor, se é mais conservador ou arrojado, para entender quanto do patrimônio pode ser empregado em aumentar a rentabilidade.
Além disso, nos serviços de gestão patrimonial, são designados investidores experientes e qualificados para aumentar o seu capital sem correr muitos riscos.
Investimentos em renda fixa, fundos imobiliários, ativos na Bolsa e etc.., todos são considerados na formulação de uma carteira diversificada.
A diferença é que os mais arrojados terão mais ativos de renda variável e os conservadores terão renda fixa como base.
Testamento
O testamento é uma parte delicada do planejamento sucessório pois pode gerar conflitos nas relações familiares.
Porém, não fazer um pode gerar ainda mais prejuízos em um eventual falecimento do responsável.
Organizar a sucessão por meio de um testamento criterioso, favorece também a eficiência tributária, garantindo que a maior parte do patrimônio seja passada adiante, sem muitas taxações.
Seguros
Nada protege mais um patrimônio familiar do que os seguros, pois gastos inesperados podem ser muito danosos.
Um acidente de carro por exemplo, pode tanto ser custoso em despesas médicas como também no conserto ou compra de um novo veículo.
Também vale considerar o seguro de vida, que é um dispositivo que facilita muito a passagem dos seus bens para os herdeiros.
Holdings
As holdings são empresas específicas para gerenciar o patrimônio de uma família, sendo uma maneira profissional de alocar seus recursos visando a proteção e também o crescimento.
Também agregam eficiência tributária que pode ser muito importante na hora da sucessão, já que o estado fica, em média, com 10% do patrimônio na forma de tributos.
A Porto Fino Multifamily Office foi criada justamente com essa premissa de gerenciar o patrimônio familiar de forma a garantir que tudo aquilo que você construiu não se perca.
Temos uma junta de profissionais multidisciplinar para atuar na área financeira, jurídica, investimentos e até gestão de crises.
Conheça um pouco mais do que fazemos e como nossos serviços são ideais para o seu wealth planning.
Conclusão
O wealth planning é a forma mais estruturada de garantir a proteção do seu patrimônio e posteriormente uma sucessão menos custosa para os herdeiros.
É preciso fazer isso de uma forma profissional, para não só otimizar os custos como também fazer o patrimônio crescer. Na Porto Fino, temos todas as ferramentas e profissionais para um planejamento patrimonial eficiente e rentável, saiba mais sobre.
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